Wenn Sie traditionelle 401 (k )- oder IRA -Vermögenswerte in einen Roth konvertieren, schulden Sie Steuern auf den umgewandelten Betrag. Sie werden jedoch keine Steuern für qualifizierte Abhebungen im Ruhestand schulden. Mit Roth IRAs sind keine Mindestverteilungen (RMDS) während der Lebensdauer des ursprünglichen Eigentümers erforderlich, was sie zu wertvollen Nachlassplanungsfahrzeugen macht.
Ist es sinnvoll, 401k in Roth zu konvertieren?
Wenn Sie Ihr 401 (k) in einen Roth 401 (k) umwandeln, müssen Sie das Bargeld zur Verfügung haben, um die Steuerrechnung zu decken keine Ausnahmen. … Es könnte für Sie sinnvoll sein, wenn Sie Bargeld für die Steuern bezahlen können, ohne Geld aus Ihrem 401 (k) zu nehmen, und wenn Sie noch mehrere Jahre vor dem Ruhestand sind.
Wie konvert ich meine IRA in einen Roth, ohne Steuern zu zahlen?
Wenn Sie eine Roth IRA -Konvertierung durchführen möchten, ohne Geld gegen Einkommenssteuern zu verlieren, sollten Sie zunächst versuchen, dies zu tun , indem Sie Ihre bestehenden IRA -Konten in Ihren Arbeitgeber 401 (k) Plan rollen und dann umwandeln und dann konvertieren und dann konvertieren Nicht absetzbare IRA-Beiträge in Zukunft.
Was ist der Nachteil einer Roth Ira?
Ein offensichtlicher Nachteil ist, dass Sie nach Steuern Geld beitragen, und das ist ein größerer Hit für Ihr aktuelles Einkommen. Ein weiterer Nachteil ist, dass Sie seit Ihrem ersten Beitrag nicht vor mindestens fünf Jahren abgeschlossen sind.
Wie lautet die 5 -Jahres -Regel für Roth -Conversions?
Die erste Fünfjahresregel besagt, dass Sie fünf Jahre nach Ihrem ersten Beitrag zu einer Roth IRA warten müssen, um Ihre Ertragsteuer freien abzuheben. Der fünfjährige Zeitraum beginnt am ersten Tag des Steuerjahres, für den Sie einen Beitrag zu einer Roth IRA geleistet haben, nicht unbedingt der, aus dem Sie abheben.
Habe ich bis zum 15. April, um eine Roth -Konvertierung durchzuführen?
Zwei wichtige jährliche Fristen sind die Roth IRA -Umrechnungsfrist ( 31. Dezember ) und die Frist für Beiträge zu einer IRA (das Fälligkeitsdatum für die Einreichung von Steuern, um den 15. April des nächsten Jahres ohne keine Bereitstellung von Erweiterungen).
Wie viel Steuern werde ich bezahlen, wenn ich meine IRA in einen Roth umwandelte?
Eine traditionelle IRA in Höhe von 100.000 US -Dollar in ein Roth -Konto im Jahr 2019 würde dazu führen, dass etwa die Hälfte des zusätzlichen Einkommens aus der Umwandlung mit 32%besteuert wird. Wenn Sie jedoch die Konvertierung von 100.000 US -Dollar über 50/50 in den Jahren 2019 und 2020 (die Sie durchführen dürfen) verbreiten, würde das zusätzliche Einkommen aus der Konvertierung wahrscheinlich bei 24%
besteuert werden.
Sind Roth Conversions es wert?
Eine Roth -IRA -Konvertierung kann ein sehr leistungsfähiges Werkzeug für Ihren Ruhestand sein. Wenn Ihre Steuern aufgrund der Erhöhung der Regierung steigen oder weil Sie mehr verdienen, können Sie in einer höheren Steuerklasse langfristig ein erhebliches Geld für die ROTH -IRA -Umwandlung sparen.
in welchem ??Alter stoppt RMD?
Sobald Sie das Alter erreicht haben 72 (70 ½ Wenn Sie vor dem 1. Januar 2020 70 ½ ½ geworden sind), müssen Sie die jährlichen erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) von Ihren Altersvorsorgekonten nehmen.
Kann ich mein 2020 RMD in einen Roth konvertieren?
Ja können Sie Roth -Conversions in einem Jahr durchführen, in dem Sie auch die erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) einnehmen. Es gibt keine Altersgrenze für Roth -Conversions. Das einzige, was sich ändert, ist, dass die RMD zuerst erstellt werden muss, dann können alle verbleibenden Verteilungen Roth -Conversions sein, wenn Sie dies wünschen.
Sollten Sie Ihre RMD im Jahr 2020 nehmen?
Wenn Ihr Gesamteinkommen im Jahr 2020 zu erwarten ist ungewöhnlich niedrig im Vergleich zu dem, was Sie im Jahr 2021 erwarten, kann es vorteilhaft sein, den RMD zu nehmen und einen (möglicherweise) niedrigeren Steuersatz auf den Steuersatz zu zahlen der Rückzug. Um eine qualifizierte Wohltätigkeitsverteilung (QCD) zu machen, wobei Geld direkt von Ihrer IRA an eine qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation bezahlt werden kann.
Ist es besser, RMD monatlich oder jährlich zu nehmen?
Als Eigentümer im Alter von 72 Jahren oder älterer IRA haben Sie Optionen, wann Sie Ihr jährliches “Erfordernder Mindestverteilung” (oder RMD) einnehmen sollen. Sie können es zu Beginn des Jahres einnehmen, es in monatlichen oder anderen regelmäßigen Raten nehmen oder bis zur letzten Minute warten. Welches das Beste ist? Überraschung- Es gibt keine “beste” Zeit, um das RMD zu nehmen .
Beeinflusst RMDS die soziale Sicherheit?
Obwohl rmds möglicherweise kein wesentlicher Faktor für die soziale Sicherheit ist Entscheidung, werden jedes Jahr mehr Rentner der Steuersatze ihres Einkommens der sozialen Sicherheit unterliegen und sich dieses Problems bewusst sein.
ändert sich das RMD -Alter auf 75?
Nach einer Bestimmung in den im Kongress anhängigen Vorsorgegesetzgebung würde die erforderlichen Mindestausschüttungen oder RMD Der Secure Act 2019 erhöhte es ab 70 ½ Jahren.
Gibt es eine Grenze dafür, wie viel Sie in einen Roth konvertieren können?
Roth Conversions ermöglichen es Ihnen, Ihren Kontotyp von traditioneller zu Roth zu “schalten”, indem Sie die Steuersituation Ihres Plans anpassen. Es gibt keine Grenzen für die Anzahl der Roth -Conversions, die Sie möglicherweise ausführen können, und es gibt auch Grenzen für die Dollarbeträge, die Sie konvertieren können.
Können Sie immer noch traditionelle IRA 2020 in Roth konvertieren?
Sie können alle oder einen Teil des Geldes in einer traditionellen IRA in eine Roth IRA umwandeln. Selbst wenn Ihr Einkommen die Grenzen für die Leitung von Beiträgen zu einer Roth IRA überschreitet, können Sie trotzdem eine Roth -Konvertierung durchführen, die manchmal als “Hintertür -Roth IRA” bezeichnet wird.
Ist es besser, die traditionelle IRA in Roth zu konvertieren?
Es kann eine gute Idee sein, Ihre traditionelle IRA in einen roth zu konvertieren, wenn sein Wert abnimmt. Sie zahlen eine Steuer, die auf einem niedrigeren Wert und einer künftigen Wertschätzung in Ihrer Roth IRA basiert, bei der Verteilung nicht der Einkommenssteuer unterliegt. Eine gut abgestimmte Umwandlung kann die Vorteile von langfristigen Steuereinsparungen erzielen.
Ist Backdoor Roth 2020 noch erlaubt?
Sie haben bis zur Steuerseinstellung des Bundes jedes Steuerjahr, um IRA -Beiträge zu leisten. … Wenn Sie Ihre Steuern für 2019 noch nicht eingereicht haben, haben Sie bis zum 15. April 2020 eine Backdoor -Roth -IRA -Konvertierung abgeschlossen.
Was ist die Frist für eine Roth -Konvertierung für 2020?
Ja, die Frist beträgt den 31. Dezember des laufenden Jahres. Eine Umwandlung von Beträgen nach Steuern ist nicht im Bruttoeinkommen enthalten. Der umgewandte Teil der Vorsteuerung wird in Ihr Bruttoeinkommen für das Umbausteuerjahr aufgenommen.
Was ist die Frist für eine Roth -Konvertierung für 2020?
IRA -Konvertierungen – Sie müssen IRA -Conversions (von einem traditionellen zu einem Roth) durch dec. 31 des Kalenderjahres abschließen.
Kann ich 2 Roth Iras haben?
Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der IRAs, die Sie haben können. Sie können sogar Multiples der gleichen Art von IRA besitzen, was bedeutet, dass Sie mehrere Roth -IRAs, SEP -IRAs und traditionelle IRAs haben können. … Sie können dieses Geld zwischen IRA -Typen in einem bestimmten Jahr aufteilt, wenn Sie möchten.
Wer ist für eine Roth -Konvertierung berechtigt?
Jeder kann seine berechtigten IRA -Vermögenswerte unabhängig von Einkommen oder Familienstand in eine Roth IRA umwandeln. Vor 2010 konnten nur diejenigen, die ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen unter 100.000 US -Dollar hatten, konvertiert. Trotz seiner Vorteile ist Roth möglicherweise nicht die bevorzugte Option für alle Anleger.
Können Sie einen Roth für ein Kind öffnen?
Es gibt keine Altersbeschränkungen . Kinder jeden Alters können zu einer Roth IRA beitragen, solange sie Einkommen verdient haben. Ein Elternteil oder ein anderer Erwachsener muss das Kind für das Kind für das Kind öffnen. … Eine Roth IRA ist flexibler als andere Altersvorsorgekonten, da Beiträge jederzeit zurückgezogen werden können.