ومع ذلك ، فإن سحب الدخل مناسب حقًا فقط إذا كنت سعيدًا بترك صندوق المعاشات التقاعدية الخاصة بك مستثمرًا في سوق الأسهم بحيث يكون لديه فرصة معقولة للنمو. هذا يجعل سحب الدخل اختيارًا كبيرًا للمخاطر لأن سوق الأسهم يمكن أن يرتفع أو انخفاضًا. قد ينتهي بك الأمر بأقل دخل أقل مما خططت له.
ما هو معدل سحب المعاش الآمن؟
“قاعدة 4 في المائة ” تم وضعها لأول مرة من قبل مستشار الولايات المتحدة وليام بنغن في عام 1994 ويصف مستوى “آمن” من سحب المعاشات التقاعدية. … وفقًا لـ Aegon 32 في المائة من المستشارين ، يستخدمون الآن معدل أقل من 4 في المائة – مقارنة مع 21 في المائة قبل عام.
هل من الأفضل أن تأخذ مبلغًا مقطوعًا وتقليل المعاش؟
المبلغ المقطوع -تمنحك مدفوعات Sum أكثر تحكمًا في أموالك ، مما يتيح لك مرونة إنفاقه أو استثماره متى وكيف ترى مناسبًا. ليس من غير المألوف بالنسبة للأشخاص الذين يأخذون مبلغًا مقطوعًا لتفوق الدفع ، بينما تستمر مدفوعات التقاعد حتى الموت.
هل يمكنني أخذ 25 ٪ من ضريبة التقاعد الخاصة بي كل عام؟
نعم. الدفعة الأولى (25 ٪ من قدرك) خالية من الضرائب . لكنك ستدفع ضريبة على المبلغ الكامل لكل مبلغ مقطوع بعد ذلك بأعلى معدل.
كم سنة تدفع المعاشات التقاعدية؟
بموجب خطة الحياة المؤكدة ، يضمن المعاشات التقاعدية مدفوعات فترة محددة ، مثل خمسة أو 10 أو 20 عامًا . إذا ماتت قبل فترة الدفع المضمونة ، يمكن للمستفيد الاستمرار في الحصول على مدفوعات للسنوات المتبقية.
ما هي قاعدة السحب بنسبة 4 ٪؟
قاعدة واحدة تستخدم بشكل متكرر تُعرف بقاعدة الإنفاق على التقاعد باسم قاعدة 4 ٪. الأمر بسيط نسبيًا: تقوم بإضافة جميع استثماراتك ، وسحب 4 ٪ من هذا المجموع خلال السنة الأولى من التقاعد . في السنوات اللاحقة ، تقوم بضبط المبلغ بالدولار الذي تسحبه لحساب التضخم.
ما هي نسبة السحب الجيدة؟
تعرضت قاعدة 4 ٪ لانتقادات من قبل الأكاديميين والخبراء الماليين في السنوات التي انقضت على الركود العظيم. في حين أن نسبة السحب التاريخية بنسبة 4 ٪ يمكن أن تكون دليلًا مفيدًا ، فقد لا تكون دقيقة تمامًا للمتقاعدين اليوم.
ما مقدار السحب الذي يجب أن أتناوله؟
أصبح DrawDown هو خيار الانتقال في التقاعد بفضل المرونة التي يقدمها ولكن يجب أن يهدف المتقاعدون إلى أخذ أكثر من 4 ٪ من مدخراتهم في السنة لتجنب نفاد النقود.
هل يمكنني ترتيب معاش السحب الخاص بي؟
قال كوكس:
‘ يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك وهو تسمية خاطئة يجب أن يكون لدى الناس المشورة “. “المستهلك ليس أبسراً. إذا كان عليك نقل المعاشات التقاعدية المعقدة للحصول على السحب ، فقد تحتاج إلى مشورة ولكن إذا كنت قد قمت بتشغيل الاستثمار في SIPP ، فيمكنك القيام بذلك في سياسة السحب. ‘
هل تحتاج إلى مستشار مالي لسحب المعاش؟
لا يوجد أي شرط قانوني للبحث عن المشورة المالية عند إجراء عمليات السحب من معاشك ولكن من الحكمة في كثير من الأحيان القيام بذلك.
ماذا يحدث لمعاش السحب الخاص بي عندما أصل إلى 75؟
تم تمرير صندوق معاشات التقاعد حيث يتم فرض ضرائب على الحامل أكثر من 75 عامًا على أنها دخل كدخل لأنها تسحب ، ولكن مع التخطيط الجيد لن تكون هذه الضرائب أكثر من 20 ٪ ، ويمكن أن تكون أقل من 0 ٪.
ما هو أفضل من الأقساط للتقاعد؟
يمكن أن توفر
IRAs إمكانات نمو أكبر من معظم المعاشات ، ولكن عادة لا يمكن أن توفر الحماية من فقدان سوق الأوراق المالية مثل معظم المعاشات. جميع فوائد المعاشات التي لا تملكها IRAs هي تحويل مدخرات التقاعد إلى تدفق دخل مضمون لا يمكن عودته.
ما هي المدة التي سيساعد فيها 500 ألف التقاعد؟
قد يكون من الممكن التقاعد في عمر 45 عامًا ، ولكنه سيعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل. إذا كان لديك 500000 دولار من المدخرات ، وفقًا لقاعدة 4 ٪ ، فستتمكن من الوصول إلى ما يقرب من 20،000 دولار لمدة 30 عامًا .
ما هو الفرق بين المعاش المعاش ومعاش السحب؟
الأقساط والانحناء هما الخياران الرئيسيان لرسم الأموال من معاشك التقاعدي. عند شراء الأقساط السنوية ، عادة ما تتلقى دخلًا محددًا مدى الحياة. إذا اخترت السحب ، يمكنك سحب الأموال من وعاء التقاعد الخاص بك ، والباقي يبقى مستثمرة ويمكن الصعود والأسفل في القيمة .
ما مقدار السحب أكثر من اللازم؟
إذن ما رأيي إذن؟ خذ كل ما يستحق ، لكنني أعتقد أن الصواب بحوالي 10 ٪ الحد الأقصى للالتحاق سيء كما يجب أن تحصل عليه بمرور الوقت. ليس من السهل استرداد انخفاض بنسبة 10 ٪ ، ولكن مستحيلًا أيضًا ، ولا يزال من الممكن القيام به في فترة زمنية معقولة أثناء استخدام إدارة المخاطر المناسبة.
كم عدد معاشات السحب التي يمكنك الحصول عليها؟
قواعد سحب التقاعد تعني أنه لا توجد حدود على المبلغ الذي يمكنك سحبه من صندوق التقاعد الخاص بك كل عام. يمكنك الحصول على مقطوعة خالية من الضرائب بنسبة 25 ٪ من إجمالي وعاء التقاعد الخاص بك قبل الواجهة مع مدخرات التقاعد المتبقية المستثمرة في صندوق المعاشات التقاعدية الخاصة بك.
كيف تحسب السحب؟
يتم حساب سحب الاستثمار عن طريق طرح الحد الأقصى لمستوى السحب من علامة المياه العالية وتقسيم الفرق على علامة المياه العالية . يتم استخدام أكبر نسبة مئوية للانحدار كالتقاط استثمار للاستثمار.
ما هي قاعدة 25x؟
قاعدة 25x بسيطة للغاية ، فهي تنص على أن تحتاج إلى توفير 25 ضعف نفقاتك السنوية للتقاعد . لاحظ أن هذا ليس 25 ضعف دخلك السنوي ، ولكن 25 ضعف إنفاقك السنوي. المعلومات الرئيسية التي ستحتاج إلى اكتشافها هي مقدار ما تتوقع إنفاقه في التقاعد؟
ما هي القاعدة الثلاثة في التقاعد؟
هذا جزئيًا هو السبب في أن المستشارين الماليين اليوم يخبرون الناس بالتخطيط لمعدل الانسحاب بنسبة 3 ٪. تتبع هذه النصيحة فكرة “الأمل من أجل الأفضل ، خطة للأسوأ”. خطط للنفقات اللازمة بنسبة 3 ٪ . إذا تعثرت الأسهم ، واضطرت إلى سحب 4 ٪ لتغطية فواتيرك ، فستظل آمنًا.
كم مرة أحتاج إلى التقاعد في 60؟
قاعدة الإبهام: تهدف إلى توفير راتبك على الأقل 1x بمقدار 30 ، 3x في 40 ، 6x في 50 ، 8x في 60 ، و 10x في 67. العوامل التي ستؤثر على توفيرك الشخصي يشمل الهدف العمر الذي تخطط للتقاعد وأسلوب الحياة الذي تأمل في التقاعد.
هل يمكنني أخذ معاش تقاعدي في 55 وما زلت أعمل؟
هل يمكنني أخذ معاش تقاعدي مبكرًا والاستمرار في العمل؟ الجواب القصير هو نعم . في هذه الأيام ، لا يوجد عصر تقاعد محدد. يمكنك الاستمرار في العمل لأطول فترة تريد ، ويمكنك أيضًا الوصول إلى معظم المعاشات التقاعدية الخاصة في أي عمر من 55 عامًا فصاعدًا – في مجموعة متنوعة من الطرق المختلفة.
ما هو متوسط دفع المعاش؟
بالنسبة لأولئك الذين يتقاعدون مع خطة التقاعد ، فإن متوسط معاشات التقاعد السنوية هو 9،262 دولارًا للمعاش الخاص ، و 22172 دولارًا للمعاشات التقاعدية للحكومة الفيدرالية ، و 24،592 دولارًا للمعاشات التقاعدية للسكك الحديدية.
هل تنفد المعاشات التقاعدية؟
مع ثلث العام الذي لا يزال يتعين الذهاب إليه ، وصلنا الآن إلى هذه النقطة في عام 2021 عندما يكون الزوجان المتقاعدين المتوسطين قد أنفقوا بالفعل معاشين سنويين كاملين.